14 พฤษภาคม 2569 วงการการเงินไทยเขียนประวัติศาสตร์ใหม่ เมื่อ CLICX (คลิกซ์) คว้าใบอนุญาต Virtual Bank รายแรกจากธนาคารแห่งประเทศไทย ผนึกพลัง KTB, AIS และ OR พลิกโฉมการเงินไทยสู่ยุคดิจิทัล
แทบไม่น่าเชื่อว่าตลาดธนาคารไทยที่นิ่งมาหลายสิบปีจะถูกขย่มด้วยใบอนุญาตใบเดียว CLICX เกิดจากการผสานจุดแข็งของ 3 องค์กรไทยชั้นนำ ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB ผู้นำด้านความเชี่ยวชาญทางการเงิน, บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ AIS ที่มีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีโทรคมนาคม และ บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR ซึ่งมีเครือข่ายแนบชิดกับชีวิตประจำวันของคนไทยทั่วประเทศ ทั้งสามพันธมิตรมาจับมือกันสร้างสิ่งที่ระบบการเงินไทยยังไม่เคยมี นั่นคือ Virtual Bank หรือธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาแบบเต็มรูปแบบ
สิ่งที่ทำให้ CLICX ต่างจากแอปธนาคารทั่วไปคือแนวคิด “Bank in One CLICX” ที่ผลักดันให้บริการก้าวข้ามกรอบเดิมสู่รูปแบบที่เรียกว่า Beyond Banking หรือการผสานบริการทางการเงินเข้ากับชีวิตประจำวันอย่างไร้รอยต่อ ไม่ว่าจะเป็นการออม การบริหารเงิน หรือการเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะกับแต่ละคน ล้วนรวมอยู่ในแพลตฟอร์มเดียว ในแบบ Embedded Banking หรือธนาคารที่อยู่ในทุกจังหวะชีวิต ไม่ถูกจำกัดด้วยสาขา เอกสาร หรือกรอบบริการแบบดั้งเดิม
ความโดดเด่นอีกประการคือการนำ AI (ปัญญาประดิษฐ์) และ Alternative Data หรือข้อมูลทางเลือก เช่น พฤติกรรมการใช้โทรศัพท์ การเดินทาง และไลฟ์สไตล์ในชีวิตจริง มาวิเคราะห์ความสามารถทางการเงินของลูกค้า แทนที่จะพึ่งพาเอกสารรายได้แบบเดิมเพียงอย่างเดียว ร่วมกับนโยบาย Open Data for Consumer Empowerment ของธนาคารแห่งประเทศไทย ที่เปิดให้ใช้ประโยชน์จากข้อมูลตามสิทธิของผู้บริโภค ทำให้ CLICX สามารถสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตรูปแบบใหม่ที่แม่นยำและเป็นธรรมมากขึ้น เข้าใจผู้ใช้ในมิติที่ลึกกว่าตัวเลขบนกระดาษ
กลุ่มเป้าหมายหลักของ CLICX คือคนที่ระบบการเงินเดิมมักมองข้าม ทั้งแรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ แม่ค้าออนไลน์ นักศึกษา และผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งล้วนเผชิญปัญหาเข้าไม่ถึงสินเชื่อเพราะข้อจำกัดด้านเอกสารหรือประวัติทางการเงินที่ไม่ครบถ้วน นี่คือหัวใจของ Financial Inclusion หรือการเปิดโอกาสทางการเงินอย่างเท่าเทียม ที่ CLICX ตั้งใจขับเคลื่อน ควบคู่กับการส่งเสริมความรู้ทางการเงินผ่านแนวคิด Behavioral Finance หรือการเงินเชิงพฤติกรรม เพื่อปลูกฝังนิสัยการออมและสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
CLICX มีกำหนดเปิดให้บริการภายในเดือนมิถุนายน 2569 การได้รับใบอนุญาตครั้งนี้ไม่ใช่เพียงจุดเริ่มต้นของ CLICX แต่คือสัญญาณที่ส่งให้ทั้งอุตสาหกรรม ว่าธนาคารแห่งอนาคตไม่ควรถูกผูกไว้กับสถานที่หรือเอกสาร และนับเป็นก้าวสำคัญสู่เป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืน (SDGs) ขององค์การสหประชาชาติ ทั้งการขจัดความยากจน ลดความเหลื่อมล้ำ ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรม และผนึกความร่วมมือเพื่อการพัฒนาที่ยั่งยืน
